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Sind Kreditangebote ohne Schufa nur Abzocke?

kredittrotzschufaKredite ohne Schufa versprechen schnelle Hilfe für alle, die wegen negativer Schufa-Merkmale bei der Bank kein „normales“ Darlehen bekommen. Doch was ist von solchen Angeboten zu halten? Gibt es sie überhaupt wirklich, oder ist das nur ein Trick von Kreditabzockern im Internet?

Das Wichtigste vorweg: Kredite ohne Schufa gibt es tatsächlich, und zwar schon seit vielen Jahren. Und wenn sie von einem seriösen Anbieter stammen, dann bergen sie auch keine Abzocke-Gefahr.

So funktioniert eine Kreditprüfung normalerweise

Wer bei der Bank nach einem Darlehen fragt, der muss für gewöhnlich eine so genannte Schufa-Klausel unterschreiben. Auf diese Weise bekommt die Bank das Recht, eine Anfrage bei der Schufa zu starten und die Daten einzusehen, die über den Kreditinteressenten gespeichert sind. Die Bank interessiert sich sowohl für positive als auch für negative Merkmale. Und sie lässt sich den Score-Wert übermitteln, mit dem die Schufa die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls berechnet.

Ist dieser Wert zu niedrig oder fördert die Schufa-Auskunft zu viele negative Einträge ans Licht, erfolgt in der Regel eine Ablehnung. Da ist durchaus gerechtfertigt, wenn die finanzielle Situation eines Interessenten ein Darlehen tatsächlich nicht zulässt. In vielen Fällen würde aber insbesondere das Einkommen eigentlich ausreichen – und trotzdem sind die großen Banken dann zu keiner Finanzierung bereit. In diese Lücke stoßen alternative Kreditgeber.

. . . und so läuft es ohne Schufa

Anbieter von schufafreien Krediten wissen, dass Schufa-Informationen vor allem die Vergangenheit widerspiegeln. Sie klammern deshalb die Daten der Auskunft aus und kümmern sich ausschließlich um die Frage, ob das nachweisbare Einkommen zur Abzahlung des gewünschten Darlehens ausreicht.

Die Arbeitseinkünfte des Interessenten stehen deshalb beim schufafreien Kredit im Fokus. Sie sollten aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag stammen und mindestens 1.300 Euro netto im Monat betragen. Wenn keine Pfändungen laufen und der Eingang des Gehalts auch per Kontoauszug nachgewiesen werden kann, ist eine Finanzierung in vielen Fällen ohne Probleme machbar. Der bekannteste Anbieter von Krediten ohne Schufa im deutschsprachigen Raum ist die Sigma Bank aus Liechtenstein.

Diese Bank und all ihre seriösen Partner arbeiten immer ohne Vorkosten. Die Kreditanfrage ist also gebührenfrei möglich, und es muss auch kein Geld vor der Auszahlung überwiesen werden. Kredite ohne Schufa sind mit Finanzierungssummen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro möglich.

Warum es den besten Kredit oft online gibt

online-krediteBei der Kreditsuche ist die Sache eigentlich ganz einfach: Es geht darum, wo die gewünschte Summe zum besten Zinssatz zu bekommen ist. Geld ist gleich Geld – und somit spielt es im Prinzip keine Rolle, wie der Kreditgeber heißt, ob es eine kleine oder große Bank ist und ob sie ihren Sitz in Deutschland oder im Ausland hat.

Clevere Kreditnehmer schließen deshalb keine Bank aus ihrer Suche aus, sondern schauen sich überall nach der besten Finanzierung um. Es ist schließlich keineswegs immer die Hausbank, die Verbrauchern die besten Konditionen bietet. Und viele wirklich gute Banken sind eher klein, so dass man von ihnen weder im Fernsehen hört noch in den großen Magazinen liest.

Das Problem: Wenn man die kleineren Geldhäuser gar nicht kennt, kann man dort logischerweise nicht nach einer Finanzierung fragen. Zum Glück gibt es mit seriösen Kreditvermittlern aber eine Art Wegweiser zum bestmöglichen Darlehen. Die Aufgabe der Vermittler besteht darin, für ihre Kunden nach dem jeweils optimalen Kredit zu suche. Guter Vermittler verfügen über vielfältige Kontakte in die Finanzbranche und haben bei ihrer Recherche selbstverständlich auch die Adressen aus der zweiten und dritten Reihe auf dem Schirm.

Gerade die kleineren Banken zeichnen sich oft durch großzügigere Annahmerichtlinien und eine kulantere Kreditprüfung aus. Das bedeutet eine neue Chance auch für solche Verbraucher, die bei den großen Banken keine Zusage bekommen. Und nicht zuletzt können die kleineren Institute dank niedrigerer Fixkosten häufig spürbar bessere Zinsen anbieten als die großen Konzernbanken.

Logischerweise haben die kleinen Banken nicht in jeder Stadt eine Filiale, und oftmals arbeiten sie sogar komplett online. Das muss aber kein Nachteil sein, denn die Abwicklung übers Internet ist ebenso schnell wie diskret.

Fazit: Wer einen Kredit sucht und sich dabei nicht nur auf die bekannten Adressen konzentriert, der kann seine Finanzierung oft zu erstaunlich günstigen Konditionen bekommen. Die besten Ansprechpartner in Sachen Ratenkredite sind Kreditvermittler, die (ganz wichtig!) ohne Vorkosten ein konkretes Kreditangebot für ihre Kunden erstellen.

Kredite zusammenfassen? Oft eine gute Idee

kreditzusammenfassenHier ein schneller Kredit, dort eine Ratenzahlung, dann noch die Kreditkarte(n) und dazu der Dispo – angesichts diverser Finanzierungen kann man schon einmal den Überblick verlieren. Da ist es häufig eine gute Idee, bestehende Kredite zusammenzufassen. Anschließend zahlt man nur noch eine Rate an einen Kreditgeber, und ganz nebenbei lässt sich oft auch noch eine Menge Geld sparen.

Einer für alle

Die Idee ist ebenso simpel wie überzeugend: Statt an zwei, drei oder mehr Kreditgeber zu zahlen, hat man nach einer Zusammenfassung fortan nur noch einen Ansprechpartner. Noch wichtiger: Für den einen (und größeren) Kredit bekommt man oft deutlich bessere Konditionen angeboten als für die bereits laufenden Finanzierungen. Das birgt die Chance auf eine sofortige Reduzierung der monatlichen Belastung. Fällt die künftige Rate spürbar niedriger aus als die Summe der bisherigen Ratenzahlungen, vergrößert sich der finanzielle Spielraum nachhaltig.

Erst den neuen Kredit finden, dann die alten kündigen

Formal bedeutet die Zusammenfassung von Krediten die Kündigung der bestehenden Verträge und den Abschluss eines neuen Kreditvertrags. Da mit der Kündigung bei den alten Darlehen die Restsummen sofort fällig werden, muss vorab auf jeden Fall die neue Finanzierung unter Dach und Fach gebracht werden. Eine gute Adresse hierfür sind Kreditvermittler, die sich um die komplette Abwicklung kümmern. Sie verhandeln für ihre Kunden das neue Darlehen und sorgen außerdem dafür, dass an die „alten“ Banken die jeweils fälligen Summen überwiesen werden. Liegt die neue Kreditsumme höher als die Summe der noch offenen Restbeträge aus den Altverträgen, bekommt der Kreditnehmer diesen „Überschuss“ direkt auf sein Konto überwiesen.

Vorsicht vor „Finanzsanierungen“

Leider sind nicht alle Angebote im Zusammenhang mit Kreditablösungen seriös. Insbesondere bei so genannten „Finanzsanierungen“ sollten Verbraucher vorsichtig sein. Oftmals verbergen sich dahinter nämlich nur kostenpflichtige „Services“, die einen Überblick über bestehende Verbindlichkeiten versprechen – die jedoch keine Kreditvermittlung und somit auch kein frisches Geld beinhalten.

Autokredit trotz schlechter Schufa: Geht das?

Eine schlechte Schufa hat schon so manchen Traum von einem neuen Auto zunichte gemacht. Egal, ob es tatsächlich um einen Neuwagen oder aber um einen guten Gebrauchten geht: Viele potenzielle Käufer benötigen eine Finanzierung, um ihr Wunschauto anschaffen zu können. Wenn sie genug verdienen und auch ihre Schufa einigermaßen „sauber“ ist, stellt die Suche nach einer Finanzierung zumeist kein allzu großes Problem dar. Wer hingegen eine „schlechte Schufa“ hat, der bekommt von den Banken oft nur ein „Nein“ als Antwort auf seine Anfrage.

Bedeutet eine solche Absage, dass der Autokauf unmöglich wird? Nicht, wenn man stattdessen bei spezialisierten Banken und Kreditvermittlern nach einem Darlehen fragt. „Spezialisiert“ bedeutet: Man sucht sich solche Anbieter, bei denen nicht allein die Schufa-Auskunft im Zentrum der Kreditprüfung steht. Dort geht es stattdessen um die Frage, ob sich ein Interessent das gewünschte Darlehen leisten kann. Wenn das Einkommen nach Abzug der Fixkosten ausreicht, ist der Autokredit möglich – auch wenn negative Schufa-Merkmale vorhanden sind und auch dann, wenn andere schon abgelehnt haben.

Wie findet man einen Autokredit trotz Schufa? Man bekommt solche Darlehen nicht bei den großen Banken und somit auch nicht bei der eigenen Hausbank. Man sollte sich vielmehr an erfahrene und bekanntermaßen seriöse Kreditvermittler wie Bon-Kredit wenden. Dort arbeiten Kreditprofis, die über jahrzehntelange Erfahrung verfügen und die auch in eher schwierigen Fällen die richtigen Geldgeber finden.

Schufa-Eintrag und trotzdem Kredit – so funktioniert es

Mit einem negativen Schufa-Eintrag bekommt man keinen Kredit. Diese Meinung ist ebenso weit verbreitet wie falsch. Denn wenn man an der richtigen Stelle nach einer Finanzierung fragt, dann sind kleine Schönheitsfehler bei der Schufa kein Hindernis.

Woher aber weiß man, welches die „richtige“ und welches die „falsche“ Stelle für eine Kreditanfrage ist? Ziemlich klar ist die Sache, wenn man bei einer der bekannten Großbanken nach einem Darlehen fragt. Dort gibt es kaum noch Menschen, die eine Kreditentscheidung treffen. Die Entscheidungen fallen vielmehr computergesteuert in den sogenannten „Kreditfabriken“. Dort ist es tatsächlich so, dass der Schufa-Score und mögliche negative Einträge den Ausschlag geben. Schon bei kleinen Abweichungen von der Norm (zu viel „Risiko“ und zu viel Aufwand aus Sicht der Banken) gibt es eine Absage.

Bezogen auf die großen Banken, die beinahe jeder kennt, ist also die eingangs zitierte weit verbreitete Meinung durchaus richtig. Wenn es um „die Banken“ geht, dann spielen aber eben nicht nur die großen Konzerne eine Rolle. Daneben gibt es auch noch in durchaus großer Zahl private Banken und sonstige Geldgeber, deren Philosophie sich von den Großbanken sehr deutlich unterscheidet.

Und genau dort haben all jene Verbraucher eine reelle Chance, die wegen ihrer Schufa-Einträge bei den Großbanken zuvor abgelehnt wurden. Das Problem: Viele der kleineren Banken aus der zweiten oder dritten Reihe sind kaum bekannt. Es braucht deshalb Kreditvermittler, die den Kontakt zwischen Kreditsuchenden und den für sie „passenden“ Geldhäusern herstellen.

Wie läuft eine Kreditanfrage trotz Schufa-Eintrag? Im Prinzip genauso wie jede andere Anfrage auch. Nur dass der Kreditvermittler die Kreditprüfung nicht in dem Moment abbricht, in dem ein zu niedriger Score-Wert oder ein negativer Eintrag zum Vorschein kommen. Vielmehr läuft die Suche nach einem fairen Darlehen weiter – bei jenen Banken, die trotz negativer Schufa Kredite vergeben.

Entscheidendes Kriterium ist hierbei das Einkommen. Wenn es ausreicht, um die Lebenshaltungskosten und die berechnete Kreditrate zu tragen, steht einer Finanzierungszusage nichts im Weg.

Was wollen die Banken für eine Kreditzusage haben?

kreditzusage-bankenWenn man bei der Bank nach einem Kredit fragt, dann wird der Antrag geprüft. Woran liegt es nun, dass der eine Kunde eine Genehmigung erhält und der andere nicht? Was genau wollen die Banken eigentlich sehen und hören, damit sie Geld verleihen?

Im Zentrum der Kreditprüfung steht immer das individuelle Einkommen. Das Gehalt muss ausreichen, um die wichtigsten Lebenshaltungskosten zu decken. Dazu gehören Miete, Strom, Lebensmittel, Versicherungen usw. Damit diese Berechnung nicht unnötig komplex wird, legen die Banken in aller Regel eine Pauschale zugrunde. Weiterhin müssen die Einkünfte ausreichend Spielraum für die Zahlung der geplanten Kreditrate lassen.

Die Prüfung der sogenannten Kredittragfähigkeit nimmt die Bank nicht nur aus Eigeninteresse vor sie ist dazu auch gesetzlich verpflichtet. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass Verbraucher in die Überschuldung rutschen. Vereinfacht gesagt gilt: Nur wenn die Bank davon ausgehen kann, dass das Darlehen ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, darf sie es bewilligen.

Die nötige Sicherheit bei der Erstellung dieser Prognose gibt ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis, das der Kunde gegenüber der Bank nachweisen kann. Selbständige müssen in der Regel mindestens die letzten beiden Bilanzen und die zugehörigen Steuerbescheide einreichen.

Bei zu geringem Einkommen, bei befristeten Verträgen oder während der Ausbildung sind grundsätzlich keine Kredite möglich.

Kredite ohne Schufa – seriös oder nicht?

Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?Eine Kreditanfrage bei deutschen Banken ist ohne Zustimmung zur sogenannten Schufa-Klausel praktisch unmöglich. Der entsprechende Passus im Kreditantrag räumt der Bank das Recht ein, Informationen bei der Schufa einzuholen. Dabei geht es insbesondere um bereits bestehende Darlehen, um das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und um den „Schufa-Score“.

Um den Scorewert ranken sich viele Geschichten und Gerüchte. Klar ist: Die Schufa will mit diesem Wert die Wahrscheinlichkeit angeben, mit der ein Kunde seinen Kredit zurückzahlen wird. Je näher der Wert an 100,0 liegt, desto geringer ist nach dieser Logik das Risiko für die Bank. Umgekehrt stellt ein niedriger Scorewert aus Sicht einer Kreditabteilung ein Alarmsignal dar. Unter einem gewissen Mindestwert geht deshalb bei den meisten Banken gar nichts.

Anders gesagt: Mit einem oder gar mehreren Negativmerkmalen bei der Schufa gilt ein Verbraucher in Deutschland als praktisch nicht kreditwürdig. Auf der Suche nach frischem Geld bleibt den Betroffenen in der Regel nur der Gang ins Ausland, insbesondere in die Schweiz. Dieser „Gang“ ist natürlich nur virtueller Natur – denn niemand muss in die Schweiz reisen, um dort einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Die Beantragung ist vielmehr per Internet von überall aus ganz einfach möglich. Anders als bei herkömmlichen Krediten in Deutschland erfordern schufafreie Auslandsfinanzierungen keine Schufa-Auskunft. Selbst wenn die Merkmale dort sehr negativ sind, wirkt sich das nicht auf die Kreditchancen aus.

Allerdings muss jeder Antragsteller ein regelmäßiges Arbeitseinkommen von mindestens 1.100 Euro netto monatlich nachweisen. Zudem ist es unverzichtbar, sämtliche Fragen zu den finanziellen Verhältnissen wahrheitsgemäß zu beantworten. Wer sich an diese Regeln hält, der findet im Kredit ohne Schufa eine gute Alternative zum klassischen Kredit.

Wirklich seriös ist ein Kredit ohne Schufa allerdings nur dann, wenn man sich an einen vertrauenswürdigen Anbieter wendet. Entscheidend ist hier, dass die Kreditanfrage und das Angebot kostenfrei sind. Vorab-Rechnungen und sonstige Vorkosten hingegen sollten Verbraucher nicht akzeptieren.

Kredite online: So erkennen Sie seriöse Anbieter

Die Zahl der Banken und Kreditvermittler im Internet ist riesig. Millionen Treffer in den Suchmaschinen, Werbung überall und „hilfreiche“ Tipps in diversen Foren – kein Wunder, wenn man bei der Suche nach einem geeigneten Partner in Sachen Kredit schnell den Überblick verliert.

Die Treffer, die ganz oben in den Suchmaschinen erscheinen, sind leider nicht immer die besten. Doch in der Regel findet man tatsächlich schon unter den ersten 20 oder 30 Einträgen ein paar verlässliche und seriöse Anbieter. Unsere Checkliste für empfehlenswerte Kreditvermittler hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden und sich vor Kreditabzocke zu schützen.

Checkliste: So finden Sie einen seriösen Kredit

Ordentliche Webseite: Geldangelegenheiten sind eine ernsthafte Sache. Wer Ihr Vertrauen gewinnen will, sollte mindestens eine vernünftige Webseite haben. Mit einer richtigen Domain (Adresse), einem professionellen Design und fehlerfreiem Deutsch.

Transparente Informationen: Entscheidend sind nicht schöne Bilder und große Werbeversprechen auf der Webseite. Stattdessen kommt es darauf an, dass Sie die wirklich wichtigen Informationen problemlos finden: Zu welchen Konditionen werden Kredite vergeben? Wer kann Darlehen erhalten und wer nicht? Was müssen Sie ganz konkret tun, um einen Kredit zu bekommen?

Anständiges Impressum mit Adresse und Telefonnummer: In Deutschland schreibt das Telemediengesetz ein Impressum für gewerbliche Angebote im Internet vor. Wer online Waren oder Dienstleistungen anbietet, muss also seine vollständigen Kontaktdaten angeben. Dazu gehören neben dem Firmennamen die postalische Adresse, eine Mailadresse sowie eine Telefonnummer. Seriöse Unternehmen haben nichts zu verbergen und machen Ihnen die Kontaktaufnahme so einfach wie möglich. „Schwarze Schafe“ hingegen wollen möglichst im Verborgenen agieren. Sie versuchen, sich hinter Postfächern zu verstecken oder geben gleich eine Adresse in der Karibik an.

Kostenlose Anfrage möglich: Kreditvermittlung ist eine Dienstleistung, die letzten Endes nicht umsonst ist. Ihr Geld bekommen die Vermittler aber nicht vom Kunden direkt, sondern als Provision von der Bank. Diese Kosten sind in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Einen Lohn für ihre Arbeit (also den Vergleich verschiedener Darlehen) erhalten die Kreditvermittler ausschließlich im Erfolgsfall. Die Anfrage muss immer kostenlos sein. Und wenn Sie sich gegen das Darlehen entscheiden, dürfen ebenfalls keine Gebühren anfallen. Wer Ihnen vor der Anfrage oder vor der Zusendung des Kreditvertrags eine Rechnung schickt, verdient Ihr Vertrauen nicht. Klicken Sie dann lieber weiter zu einem wirklich vertrauenswürdigen Anbieter.

Auch nach der Anfrage wachsam bleiben

Bei manchen „schwarzen Schafen“ der Kreditbranche beginnen die Probleme erst nach dem Absenden der Kreditanfrage. Eigentlich sieht auf der Webseite alles ganz gut aus, und man verspricht Ihnen die kostenlose Annahme Ihrer Kreditanfrage. Den Kreditvertrag, und hier kommt der entscheidende Haken, sollen Sie allerdings nur gegen Bargeld erhalten. Konkret sollen Sie entweder eine Rechnung vorab bezahlen oder die Kreditunterlagen per Nachnahme entgegennehmen – gegen die Zahlung von nicht selten dreistelligen Summen.

Unser dringender Rat: Bezahlen Sie in einem solchen Fall nicht!

Bei seriösen Anbietern sind sämtliche Kosten im Zusammenhang mit dem Darlehen in den Raten enthalten. Sie brauchen also keine Zahlungen direkt an einen Kreditvermittler zu leisten – und schon gar nicht im Vorfeld, bevor Sie eine definitive Kreditzusage in der Tasche haben.

Ein weiterer Trick: Mitunter wird auch lediglich eine „Finanzsanierung“ anstelle eines Kredits angeboten. Sie bekommen dann für viel Geld eine Aufstellung Ihrer Außenstände (die Sie vorher selbst eingereicht haben) und ein paar oft weitgehend wertlose Zusatz-Infos – aber mit großer Sicherheit keinen Kredit.

Wettbewerb der Banken clever nutzen

Es gab schon mal bessere Zeiten für Banken. Mit den sinkenden Zinsen schmolzen die Margen der Geldhäuser in den vergangenen Jahren wie ein Eis in der Frühlingssonne. Die Institute können vorhandenes Geld kaum noch gewinnbringend und zugleich sicher anlegen. Umso heftiger entbrennt da der Wettbewerb um Kreditkunden, die frisches Geld in die Kasse bringen.

Noch immer ist das Verleihen von Geld eines der wichtigsten Geschäftsfelder der meisten Banken. Für Sie als Kreditinteressent bedeutet das eine sehr gute Ausgangsposition – schließlich können Sie sich aussuchen, mit welcher Bank Sie Geschäfte machen wollen.

Verschiedene Angebote einholen

Nur wer vergleicht, kann wirklich sparen – diese Regel gilt auch und gerade im Zusammenhang mit Krediten. Selbst kleine Änderungen beim Zinssatz können gravierende Auswirkungen auf die Gesamtkosten des Kredites haben. Je höher die Kreditsumme und je länger die Laufzeit, desto größer wird dieser Effekt. Es lohnt sich also, einige Zeit in die Suche nach den günstigsten Konditionen zu investieren.

Einen schnellen Marktüberblick erhalten Sie, wenn Sie verschiedene Angebote bei unterschiedlichen Banken anfordern. Sie können es sich auch einfach machen und einen Kreditvermittler wie Bon-Kredit mit der Suche nach der besten Finanzierung beauftragen. Besonders wichtig dabei: Achten Sie darauf, dass keine Vorkosten entstehen und dass Sie Ihr Angebot kostenfrei erhalten.

Effektivzins vergleichen

Haben Sie verschiedene Kreditangebote unterschiedlicher Banken auf dem Tisch, sollten Sie sich unbedingt den effektiven Jahreszins anschauen. Nur der Effektivzins beinhaltet sämtliche Kreditkosten (insbesondere auch die Abschlussgebühren).

Haben Sie das Angebot mit dem günstigsten effektiven Jahreszins gefunden, können Sie guten Gewissens unterschreiben. Und wenn Sie eine relativ lange Laufzeit wählen, können Sie das aktuell historisch niedrige Zinsniveau sogar auf Jahre hinaus festschreiben lassen.

Wer vergibt Kredite schufafrei?

Es gibt eine große Zahl von Kreditinteressenten, deren Einkommen für die Aufnahme eines Kredites ausreicht. Doch trotz regelmäßiger Einkünfte in ordentlicher Höhe gibt es von der Bank einfach keine Kreditzusage – wie kann das sein?

Der Grund für eine Ablehnung trotz ausreichenden Einkommens ist sehr oft eine „schlechte Schufa“. Wenn bei der Auskunft zu viele negative Merkmale gespeichert sind, geben die meisten Banken keinen Kredit. Es gibt allerdings auch Ausnahmen. Denn manche Geldinstitute interessieren sich nicht in erster Linie für die Schufa-Auskunft, sondern sie stellen das verfügbare Einkommen in den Mittelpunkt ihrer Kreditprüfung.

Reichen die Einkünfte aus, kann der Interessent auch mit einer „schlechten Schufa“ ein Darlehen erhalten. Diese Form der Finanzierung ist als schufafreier Kredit bekannt. Das Besondere bei diesem Darlehen: Da keine Schufa-Auskunft eingeholt wird bzw. negative Merkmale keine Rolle spielen, gibt es auch mit einer „schlechten Schufa“ eine schnelle Kreditzusage.

Komplett schufafreie Darlehen werden auch nicht an die Schufa gemeldet. Die Auskunft erhält über diesen Kredit also keine Informationen, so dass die Finanzierung für Dritte „unsichtbar“ bleibt. Darlehen ohne Schufa gelten daher auch als perfekte Nebenkredite, die zusätzlich zu bereits laufenden Krediten aufgenommen werden.