Archiv für den Monat: Juni 2019

Kredite ohne Schufa – seriös oder nicht?

Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?Eine Kreditanfrage bei deutschen Banken ist ohne Zustimmung zur sogenannten Schufa-Klausel praktisch unmöglich. Der entsprechende Passus im Kreditantrag räumt der Bank das Recht ein, Informationen bei der Schufa einzuholen. Dabei geht es insbesondere um bereits bestehende Darlehen, um das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und um den „Schufa-Score“.

Um den Scorewert ranken sich viele Geschichten und Gerüchte. Klar ist: Die Schufa will mit diesem Wert die Wahrscheinlichkeit angeben, mit der ein Kunde seinen Kredit zurückzahlen wird. Je näher der Wert an 100,0 liegt, desto geringer ist nach dieser Logik das Risiko für die Bank. Umgekehrt stellt ein niedriger Scorewert aus Sicht einer Kreditabteilung ein Alarmsignal dar. Unter einem gewissen Mindestwert geht deshalb bei den meisten Banken gar nichts.

Anders gesagt: Mit einem oder gar mehreren Negativmerkmalen bei der Schufa gilt ein Verbraucher in Deutschland als praktisch nicht kreditwürdig. Auf der Suche nach frischem Geld bleibt den Betroffenen in der Regel nur der Gang ins Ausland, insbesondere in die Schweiz. Dieser „Gang“ ist natürlich nur virtueller Natur – denn niemand muss in die Schweiz reisen, um dort einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Die Beantragung ist vielmehr per Internet von überall aus ganz einfach möglich. Anders als bei herkömmlichen Krediten in Deutschland erfordern schufafreie Auslandsfinanzierungen keine Schufa-Auskunft. Selbst wenn die Merkmale dort sehr negativ sind, wirkt sich das nicht auf die Kreditchancen aus.

Allerdings muss jeder Antragsteller ein regelmäßiges Arbeitseinkommen von mindestens 1.100 Euro netto monatlich nachweisen. Zudem ist es unverzichtbar, sämtliche Fragen zu den finanziellen Verhältnissen wahrheitsgemäß zu beantworten. Wer sich an diese Regeln hält, der findet im Kredit ohne Schufa eine gute Alternative zum klassischen Kredit.

Wirklich seriös ist ein Kredit ohne Schufa allerdings nur dann, wenn man sich an einen vertrauenswürdigen Anbieter wendet. Entscheidend ist hier, dass die Kreditanfrage und das Angebot kostenfrei sind. Vorab-Rechnungen und sonstige Vorkosten hingegen sollten Verbraucher nicht akzeptieren.

Kredite online: So erkennen Sie seriöse Anbieter

Die Zahl der Banken und Kreditvermittler im Internet ist riesig. Millionen Treffer in den Suchmaschinen, Werbung überall und „hilfreiche“ Tipps in diversen Foren – kein Wunder, wenn man bei der Suche nach einem geeigneten Partner in Sachen Kredit schnell den Überblick verliert.

Die Treffer, die ganz oben in den Suchmaschinen erscheinen, sind leider nicht immer die besten. Doch in der Regel findet man tatsächlich schon unter den ersten 20 oder 30 Einträgen ein paar verlässliche und seriöse Anbieter. Unsere Checkliste für empfehlenswerte Kreditvermittler hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden und sich vor Kreditabzocke zu schützen.

Checkliste: So finden Sie einen seriösen Kredit

Ordentliche Webseite: Geldangelegenheiten sind eine ernsthafte Sache. Wer Ihr Vertrauen gewinnen will, sollte mindestens eine vernünftige Webseite haben. Mit einer richtigen Domain (Adresse), einem professionellen Design und fehlerfreiem Deutsch.

Transparente Informationen: Entscheidend sind nicht schöne Bilder und große Werbeversprechen auf der Webseite. Stattdessen kommt es darauf an, dass Sie die wirklich wichtigen Informationen problemlos finden: Zu welchen Konditionen werden Kredite vergeben? Wer kann Darlehen erhalten und wer nicht? Was müssen Sie ganz konkret tun, um einen Kredit zu bekommen?

Anständiges Impressum mit Adresse und Telefonnummer: In Deutschland schreibt das Telemediengesetz ein Impressum für gewerbliche Angebote im Internet vor. Wer online Waren oder Dienstleistungen anbietet, muss also seine vollständigen Kontaktdaten angeben. Dazu gehören neben dem Firmennamen die postalische Adresse, eine Mailadresse sowie eine Telefonnummer. Seriöse Unternehmen haben nichts zu verbergen und machen Ihnen die Kontaktaufnahme so einfach wie möglich. „Schwarze Schafe“ hingegen wollen möglichst im Verborgenen agieren. Sie versuchen, sich hinter Postfächern zu verstecken oder geben gleich eine Adresse in der Karibik an.

Kostenlose Anfrage möglich: Kreditvermittlung ist eine Dienstleistung, die letzten Endes nicht umsonst ist. Ihr Geld bekommen die Vermittler aber nicht vom Kunden direkt, sondern als Provision von der Bank. Diese Kosten sind in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Einen Lohn für ihre Arbeit (also den Vergleich verschiedener Darlehen) erhalten die Kreditvermittler ausschließlich im Erfolgsfall. Die Anfrage muss immer kostenlos sein. Und wenn Sie sich gegen das Darlehen entscheiden, dürfen ebenfalls keine Gebühren anfallen. Wer Ihnen vor der Anfrage oder vor der Zusendung des Kreditvertrags eine Rechnung schickt, verdient Ihr Vertrauen nicht. Klicken Sie dann lieber weiter zu einem wirklich vertrauenswürdigen Anbieter.

Auch nach der Anfrage wachsam bleiben

Bei manchen „schwarzen Schafen“ der Kreditbranche beginnen die Probleme erst nach dem Absenden der Kreditanfrage. Eigentlich sieht auf der Webseite alles ganz gut aus, und man verspricht Ihnen die kostenlose Annahme Ihrer Kreditanfrage. Den Kreditvertrag, und hier kommt der entscheidende Haken, sollen Sie allerdings nur gegen Bargeld erhalten. Konkret sollen Sie entweder eine Rechnung vorab bezahlen oder die Kreditunterlagen per Nachnahme entgegennehmen – gegen die Zahlung von nicht selten dreistelligen Summen.

Unser dringender Rat: Bezahlen Sie in einem solchen Fall nicht!

Bei seriösen Anbietern sind sämtliche Kosten im Zusammenhang mit dem Darlehen in den Raten enthalten. Sie brauchen also keine Zahlungen direkt an einen Kreditvermittler zu leisten – und schon gar nicht im Vorfeld, bevor Sie eine definitive Kreditzusage in der Tasche haben.

Ein weiterer Trick: Mitunter wird auch lediglich eine „Finanzsanierung“ anstelle eines Kredits angeboten. Sie bekommen dann für viel Geld eine Aufstellung Ihrer Außenstände (die Sie vorher selbst eingereicht haben) und ein paar oft weitgehend wertlose Zusatz-Infos – aber mit großer Sicherheit keinen Kredit.