Archiv für den Monat: August 2018

Kredite ohne Schufa als letzter Ausweg

Mit negativen Merkmalen in der Schufa-Auskunft kann die Suche nach einem Kredit ein wirklich frustrierendes Erlebnis sein. Bei einem Institut nach dem anderen gibt es eine Absage, niemand will helfen.

Viele Betroffene recherchieren dann online ihre Alternativen und stoßen dabei auf Kredite ohne Schufa als mögliche Lösung für ihr Problem. Es klingt ja auch durchaus logisch: Wenn die „schlechte Schufa“ der Grund für die Kreditabsage ist, dann könnte ein Kredit ganz ohne Schufa weiterhelfen.

Allerdings muss man bedenken, dass viele Verbraucher nur GLAUBEN, ihr Kredit seit wegen ihrer negativen Schufa-Merkmale abgelehnt worden. Manchmal ist die Schufa aber gar nicht so schlecht wie man denkt, und die Bank hat sich an etwas ganz Anderem gestört – an zu vielen Rücklastschriften zum Beispiel oder an zu hohen bereits bestehenden Kreditverpflichtungen.

An diesen Grundproblemen ändert dann natürlich auch ein schufafreier Kredit nichts. Deshalb ist es sinnvoll, nach Absagen bei der Hausbank und bei anderen großen Banken erst einmal spezialisierte Kreditvermittler wie Bon-Kredit um Rat zu fragen. Bon-Kredit ist die klare Empfehlung unserer Redaktion und bereits seit über 40 Jahren aktiv.

Die Kreditexperten arbeiten mit mehr als 20 Kreditgebern im In- und Ausland zusammen. Diese haben zum Teil ganz andere und wesentlich großzügigere Annahmekriterien, verglichen mit klassischen Banken in Deutschland. Das führt dazu, dass häufig auch Kunden mit schlechter Schufa oder anderen Schwierigkeiten zum Zuge kommen.

Und sie müssen keineswegs zwangsläufig schufafreie Kredite aufnehmen. Vielmehr sucht Bon-Kredit immer zunächst nach regulären Krediten, weil deren Konditionen regelmäßig besser sind. Erst wenn es hier keinen Erfolg gibt, dann bleibt tatsächlich der Kredit ohne Schufa als letzter Ausweg.

Welches Einkommen ist für einen Kredit erforderlich?

Ein eigenes Einkommen in ausreichender Höhe ist die Grundvoraussetzung für eine Kreditzusage von der Bank. Hinzu kommen noch weitere Faktoren wie beispielsweise der Schufa-Score.

Ein zu geringes Einkommen ist ein klares K.o.-Kriterium bei der Kreditprüfung. Als Einkommen werden sowohl Zahlungen des Arbeitgebers als auch Rentenbezüge gewertet. Bei Selbständigen kalkulieren die Banken mit einem durchschnittlichen monatlichen Überschuss. Da bei Unternehmern eigene Regeln gelten, konzentrieren wir uns in diesem Artikel auf „normale“ Verbraucherkredite für Angestellte. Für deren Kreditprüfung gibt es recht eindeutige Regeln.

Entscheidend ist das verfügbare Einkommen

Für die Banken ist nicht nur entscheidend, wie hoch das Gehalt ist. Eine wichtige Rolle spielt die Frage, was am Ende eines Monats davon tatsächlich übrig bleibt. Wer sehr hohe Ausgaben für die Miete, fürs Auto und seine sonstige Lebenshaltung hat, ist hier klar im Nachteil. Denn nur wenn genug frei verfügbares Einkommen nach Abzug der Fixkosten verbleibt, ist ein Kredit möglich.

Die Logik dahinter ist klar: Der Kreditinteressent muss ausreichend finanzielle Mittel haben, um die Kreditrate regelmäßig bedienen zu können. Das ist nur dann möglich, wenn seine Haushaltsrechnung ein klares Plus ergibt.

1.100 Euro Gehalt als Untergrenze

Viele Banken nutzen bei der Kreditprüfung eine pauschale Haushaltspauschale. Diese ziehen sie vom Einkommen ab. Wenn dann genug verfügbares Einkommen übrig bleibt und keine größeren Verpflichtungen bestehen (wie zum Beispiel Ratenzahlungen, andere Darlehen usw.), ist eine Kreditvergabe möglich. Bei einer Reihe von Geldhäusern ergibt sich daraus eine Untergrenze von etwa 1.100 Euro netto. Ab diesem Wert können sie Finanzierungen bis 10.000 Euro – und manchmal auch darüber – realisieren.

Je mehr, desto besser

Generell lässt sich zum Einkommen im Zusammenhang mit der Kreditprüfung sagen: Je mehr der Interessent verdient, desto eher gibt ihm die Bank einen Kredit. Ein hohes Einkommen bedeutet für die Bank eine größere Sicherheit. Insbesondere mit einer „sauberen Schufa“ sind jedoch auch bei relativ niedrigen Einkünften Finanzierungen zu fairen Konditionen möglich.