Archiv für den Monat: November 2016

Was wollen die Banken für eine Kreditzusage haben?

kreditzusage-bankenWenn man bei der Bank nach einem Kredit fragt, dann wird der Antrag geprüft. Woran liegt es nun, dass der eine Kunde eine Genehmigung erhält und der andere nicht? Was genau wollen die Banken eigentlich sehen und hören, damit sie Geld verleihen?

Im Zentrum der Kreditprüfung steht immer das individuelle Einkommen. Das Gehalt muss ausreichen, um die wichtigsten Lebenshaltungskosten zu decken. Dazu gehören Miete, Strom, Lebensmittel, Versicherungen usw. Damit diese Berechnung nicht unnötig komplex wird, legen die Banken in aller Regel eine Pauschale zugrunde. Weiterhin müssen die Einkünfte ausreichend Spielraum für die Zahlung der geplanten Kreditrate lassen.

Die Prüfung der sogenannten Kredittragfähigkeit nimmt die Bank nicht nur aus Eigeninteresse vor sie ist dazu auch gesetzlich verpflichtet. Auf diese Weise soll verhindert werden, dass Verbraucher in die Überschuldung rutschen. Vereinfacht gesagt gilt: Nur wenn die Bank davon ausgehen kann, dass das Darlehen ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, darf sie es bewilligen.

Die nötige Sicherheit bei der Erstellung dieser Prognose gibt ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis, das der Kunde gegenüber der Bank nachweisen kann. Selbständige müssen in der Regel mindestens die letzten beiden Bilanzen und die zugehörigen Steuerbescheide einreichen.

Bei zu geringem Einkommen, bei befristeten Verträgen oder während der Ausbildung sind grundsätzlich keine Kredite möglich.

Urlaub auf Pump: Sinnvoll oder gefährlich?

Haben Sie sich in diesem Jahr schon eine Auszeit vom Alltag genommen und einen schönen Urlaub verbracht? Oder ist es bisher beim Traum von einer schönen Reise geblieben, weil die Reisekasse leer ist? In diesem Fall kann ein Urlaubskredit die richtige Lösung sein. Er bringt sofort frisches Geld aufs Konto, das für die Buchung einer Reise genutzt werden kann.

Doch viele Verbraucher fragen sich: Ist Urlaub auf Pump wirklich eine gute Alternative zum Ansparen? Oder droht mit einem Urlaubskredit der Einstieg in eine Schuldenkarriere?

Grundsätzlich gilt: Ein Kredit ist nichts Schlechtes, sondern einfach ein ganz normales Finanzinstrument. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es oft nicht sinnvoll, eine größere Anschaffung bar zu bezahlen – schließlich gibt es bei entsprechender Bonität ein Darlehen zu extrem günstigen Zinssätzen.

Normalerweise steht der Aufnahme eines Kredites eine gewisse Investition gegenüber. Wer zum Beispiel ein Auto kauft, neue Möbel anschafft oder sein Haus renoviert, der schafft auf diese Weise Werte. Ein Urlaub hingegen ist nichts „Greifbares“ – nach der Rückkehr nach Hause bleibt von ihm nichts übrig außer schönen Erinnerungen.

Heißt das also, dass ein Urlaubskredit nicht sinnvoll ist? Keineswegs. Denn ein gelegentlicher Tapetenwechsel muss einfach sein. Wer will schon immer nur arbeiten? Wer will schon seine freie Zeit immer nur zu Hause verbringen? Ein Urlaub bringt neue Energie und bedeutet jede Menge Lebensfreude. Nicht zuletzt ist regelmäßige Erholung auch ein wichtiger Beitrag zur Gesundheit.

Und wenn nun einmal gerade nicht genug Geld für eine Reise auf dem Konto ist, dann bietet die Bank mit dem Urlaubskredit eine sinnvolle Alternative an. Solange die Kreditsumme nicht allzu hoch ist und solange die monatlichen Raten überschaubar bleiben, spricht also nichts gegen einen Urlaubskredit.

Wer vergibt Kredite schufafrei?

Es gibt eine große Zahl von Kreditinteressenten, deren Einkommen für die Aufnahme eines Kredites ausreicht. Doch trotz regelmäßiger Einkünfte in ordentlicher Höhe gibt es von der Bank einfach keine Kreditzusage – wie kann das sein?

Der Grund für eine Ablehnung trotz ausreichenden Einkommens ist sehr oft eine „schlechte Schufa“. Wenn bei der Auskunft zu viele negative Merkmale gespeichert sind, geben die meisten Banken keinen Kredit. Es gibt allerdings auch Ausnahmen. Denn manche Geldinstitute interessieren sich nicht in erster Linie für die Schufa-Auskunft, sondern sie stellen das verfügbare Einkommen in den Mittelpunkt ihrer Kreditprüfung.

Reichen die Einkünfte aus, kann der Interessent auch mit einer „schlechten Schufa“ ein Darlehen erhalten. Diese Form der Finanzierung ist als schufafreier Kredit bekannt. Das Besondere bei diesem Darlehen: Da keine Schufa-Auskunft eingeholt wird bzw. negative Merkmale keine Rolle spielen, gibt es auch mit einer „schlechten Schufa“ eine schnelle Kreditzusage.

Komplett schufafreie Darlehen werden auch nicht an die Schufa gemeldet. Die Auskunft erhält über diesen Kredit also keine Informationen, so dass die Finanzierung für Dritte „unsichtbar“ bleibt. Darlehen ohne Schufa gelten daher auch als perfekte Nebenkredite, die zusätzlich zu bereits laufenden Krediten aufgenommen werden.