Archiv für den Monat: Oktober 2016

So bekommen Sie trotzdem Kredit

Mal eine Rechnung vergessen und die Mahnung übersehen, schon ist es passiert: Bei der Schufa wird ein negativer Eintrag gespeichert. Was auf den ersten Blick wie eine ärgerliche Kleinigkeit wirkt, kann sich mit der Zeit als großes Problem entpuppen. Denn eine „schlechte Schufa“ bedeutet zum Beispiel, dass es bei den meisten Banken in Deutschland keinen Kredit mehr gibt. Oftmals sind nicht einmal der Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung im Geschäft oder ein neuer Handyvertrag möglich.

Es gibt also gute Gründe, negative Schufa-Merkmale zu verhindern und gegen bereits vorhandene Einträge vorzugehen. Das führt jedoch leider oftmals nicht zum Erfolg – und das rächt sich spätestens dann, wenn man das nächste Mal frisches Geld braucht. Eine Kreditanfrage bei der Hausbank und bei anderen großen Geldinstituten wird dann mehr oder weniger automatisch abgelehnt. Ausgesprochen oder unausgesprochen ist stets die „schlechte Schufa“ der Grund. Selbst wenn ein relativ hohes Einkommen vorhanden ist, führen allein die negativen Schufa-Merkmale dazu, dass die Einschätzung der Banken lautet: „nicht kreditwürdig“.

Zum Glück für die Betroffenen sind jedoch nicht alle Banken gleich. Es gibt durchaus auch Institute, die ihre Kreditentscheidung nicht allein auf der Basis von (oft sehr alten) Einträgen bei der Schufa treffen. Diese Banken schauen sich vielmehr die Situation des Interessenten im Hier und Jetzt an. Und wenn die Prüfung ergibt, dass sich der Verbraucher sein Darlehen problemlos leisten kann, dann gibt es sehr oft eine Zusage.

Es kann sich in diesem Fall um einen Kredit ohne Schufa handeln, es kann allerdings auch ein „ganz normaler“ Kredit sein – je nachdem, wie gravierend die Negativmerkmale bei der Schufa sind. Zur Wahrheit gehört aber auch, dass die Zusage in solchen Fällen in aller Regel nicht von einer der großen Banken kommt, die jeder kennt. Vielmehr handelt es sich um kleinere, privat geführte Geldhäuser. Man findet sie sowohl im Inland als auch im benachbarten Ausland. Eine gute Hilfe sind erfahrene Kreditbroker wie Bon-Kredit, die ohne Vorkosten das beste Angebot von verschiedenen Banken heraussuchen – auch und gerade dann, wenn die Schufa-Auskunft ein paar Schönheitsfehler hat.

Kredite online: So erkennen Sie seriöse Anbieter

Die Zahl der Banken und Kreditvermittler im Internet ist riesig. Millionen Treffer in den Suchmaschinen, Werbung überall und „hilfreiche“ Tipps in diversen Foren – kein Wunder, wenn man bei der Suche nach einem geeigneten Partner in Sachen Kredit schnell den Überblick verliert.

Die Treffer, die ganz oben in den Suchmaschinen erscheinen, sind leider nicht immer die besten. Doch in der Regel findet man tatsächlich schon unter den ersten 20 oder 30 Einträgen ein paar verlässliche und seriöse Anbieter. Unsere Checkliste für empfehlenswerte Kreditvermittler hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden und sich vor Kreditabzocke zu schützen.

Checkliste: So finden Sie einen seriösen Kredit

Ordentliche Webseite: Geldangelegenheiten sind eine ernsthafte Sache. Wer Ihr Vertrauen gewinnen will, sollte mindestens eine vernünftige Webseite haben. Mit einer richtigen Domain (Adresse), einem professionellen Design und fehlerfreiem Deutsch.

Transparente Informationen: Entscheidend sind nicht schöne Bilder und große Werbeversprechen auf der Webseite. Stattdessen kommt es darauf an, dass Sie die wirklich wichtigen Informationen problemlos finden: Zu welchen Konditionen werden Kredite vergeben? Wer kann Darlehen erhalten und wer nicht? Was müssen Sie ganz konkret tun, um einen Kredit zu bekommen?

Anständiges Impressum mit Adresse und Telefonnummer: In Deutschland schreibt das Telemediengesetz ein Impressum für gewerbliche Angebote im Internet vor. Wer online Waren oder Dienstleistungen anbietet, muss also seine vollständigen Kontaktdaten angeben. Dazu gehören neben dem Firmennamen die postalische Adresse, eine Mailadresse sowie eine Telefonnummer. Seriöse Unternehmen haben nichts zu verbergen und machen Ihnen die Kontaktaufnahme so einfach wie möglich. „Schwarze Schafe“ hingegen wollen möglichst im Verborgenen agieren. Sie versuchen, sich hinter Postfächern zu verstecken oder geben gleich eine Adresse in der Karibik an.

Kostenlose Anfrage möglich: Kreditvermittlung ist eine Dienstleistung, die letzten Endes nicht umsonst ist. Ihr Geld bekommen die Vermittler aber nicht vom Kunden direkt, sondern als Provision von der Bank. Diese Kosten sind in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Einen Lohn für ihre Arbeit (also den Vergleich verschiedener Darlehen) erhalten die Kreditvermittler ausschließlich im Erfolgsfall. Die Anfrage muss immer kostenlos sein. Und wenn Sie sich gegen das Darlehen entscheiden, dürfen ebenfalls keine Gebühren anfallen. Wer Ihnen vor der Anfrage oder vor der Zusendung des Kreditvertrags eine Rechnung schickt, verdient Ihr Vertrauen nicht. Klicken Sie dann lieber weiter zu einem wirklich vertrauenswürdigen Anbieter.

Auch nach der Anfrage wachsam bleiben

Bei manchen „schwarzen Schafen“ der Kreditbranche beginnen die Probleme erst nach dem Absenden der Kreditanfrage. Eigentlich sieht auf der Webseite alles ganz gut aus, und man verspricht Ihnen die kostenlose Annahme Ihrer Kreditanfrage. Den Kreditvertrag, und hier kommt der entscheidende Haken, sollen Sie allerdings nur gegen Bargeld erhalten. Konkret sollen Sie entweder eine Rechnung vorab bezahlen oder die Kreditunterlagen per Nachnahme entgegennehmen – gegen die Zahlung von nicht selten dreistelligen Summen.

Unser dringender Rat: Bezahlen Sie in einem solchen Fall nicht!

Bei seriösen Anbietern sind sämtliche Kosten im Zusammenhang mit dem Darlehen in den Raten enthalten. Sie brauchen also keine Zahlungen direkt an einen Kreditvermittler zu leisten – und schon gar nicht im Vorfeld, bevor Sie eine definitive Kreditzusage in der Tasche haben.

Ein weiterer Trick: Mitunter wird auch lediglich eine „Finanzsanierung“ anstelle eines Kredits angeboten. Sie bekommen dann für viel Geld eine Aufstellung Ihrer Außenstände (die Sie vorher selbst eingereicht haben) und ein paar oft weitgehend wertlose Zusatz-Infos – aber mit großer Sicherheit keinen Kredit.